阿强的生意之所以能快速恢复,源于一款名为“烟草贷”的贷款产品:只需

简介: 阿强的生意之所以能快速恢复,源于一款名为“烟草贷”的贷款产品:只需要一张“烟草零售专卖许可证”,店主就可以从银行申请到贷款。

疫情过后,阿强的零售便利店恢复了营业。

阿强一家人的生计,都维系在这个小小的店面上。

阿强的生意之所以能快速恢复,源于一款名为“烟草贷”的贷款产品:只需要一张“烟草零售专卖许可证”,店主就可以从银行申请到贷款。

恢复营业后,生意只增不减,阿强盘算着,到月底前,他应该能还清三个月前贷的40万元烟草贷。

近几个月,继国有大行后,天津银行、华润银行等多家中小银行以及消费金融公司,开始布局零售店消费场景,针对零售客户,推出烟草贷,助力零售商户资金周转。

”今年3月以来,各地烟草贷的推介一下子多了起来。

所谓烟草贷,是指金融机构向从事烟草销售的超市或商店经营者发放的贷款,用于满足其生产经营资金需求的纯信用贷款;贷款申请人须拥有烟草专卖零售许可证;贷款手续简单、审批流程短、利率低。

“国有大行很多年前已开始推这个产品,不过,烟草贷真正受到大范围关注是从2018年底开始的,一些股份行等金融机构也开始陆续进入这个消费场景。

”上述销售经理认为,因为客户的零散性,银行需要通过助贷机构获客,后者主要负责场景和流量平台,帮助银行筛选客户。

以前,这类零售商户并不入银行的眼。

但其实,零售超市的资金流水很稳定,其中最稳定的就是卷烟销售。

由于烟草行业的特殊性,它属于专卖专营管理。

据一些零售商户们介绍,每个地区的烟草局都会给零售店划分档位,划分依据主要参考历史订购量和单条均价两个核心指标,这是衡量零售户经营能力大小的重要体现。

以此为基准,银行、消费金融公司基于一家零售店的烟草采购量,自动生成贷款额度和贷款利息。

每周订单金额在2.3万元,这样一个月大概可以达到10万元的订单量。

这属于较好的优质客户,贷款的话,利息可以便宜不少。

据了解,与其它经营性贷款相同,各类型银行在烟草贷上的分布结构为:国有大行占据交易量大的烟草商户,例如大型超市、连锁便利店、大型烟草专卖店等,贷款利率偏低,大约在5%左右;股份行、城商行、消费金融公司则分别获客相应风险的客户,利率偏高,大概均在10%以上,不少在15%以上。

某消费金融公司“烟草贷”说明这是个万亿市场如果说前段时间刚刚火热一时的地摊贷是一个蹭热点的产品,那么烟草贷真的是一个实打实的信贷产品。

“这是一个万亿级市场,与此同时,整个烟草产业链明晰、简洁,仅有烟草专卖局、烟农、卷烟厂、零售商这四个简单的运营主体。

虽然这些零售户处于整个产业的最末端,但因为数量庞大、营收固定,这类群体越来越受到金融机构的关注。

“以前,我的情况不符合大行的贷款资质要求,不过,现在我从很多其他小银行和消费金融公司都能贷到款。

”阿强说,一般烟草贷会在逢年过节的时候起的作用最大。

阿强的零售便利店去年刚开张,根据当时被划分的档位,他只贷到了5万元。

“后来随着我备货量的增加,我的贷款需求也越来越大。

”与市场急速扩容相伴生的,还有一些风险隐患,亟待规范。

据记者了解,由于这类客户存在资金流动小、频、急的特点,一些银行向零售客户发放贷款的过程中,会收取担保费。

这样一来,虽然表面上看贷款利率很低,但加上隐形的担保费,实际利率却并不低。

“此外,一些助贷机构还会向客户收取2到5个点的担保金。

”上述助贷机构人士告诉记者,一些担保费收取说明,会以极小的字体,被附在条款中不起眼的角落,这相当于变相的“砍头息”。


以上是文章"

阿强的生意之所以能快速恢复,源于一款名为“烟草贷”的贷款产品:只需

"的内容,欢迎阅读自在城财经的其它文章