中国银行信贷部门负责人告诉记者:“房贷是目前市场上最划算的贷款,全

简介: 中国银行信贷部门负责人告诉记者:“房贷是目前市场上最划算的贷款,全款还了房贷再做抵押贷划不来。

今年,许多银行推出了面向个体工商户的低息抵押贷产品,“利率低至3.85%,最长可贷10年”等宣传标语出现在各大银行App和宣传海报上。

于是,一些用户开始考虑:是否可以将自己的房贷置换成利率更低的抵押贷?条件要求比房贷更严苛,须名下有营业执照抵押贷虽然跟房贷一样是银行采用的贷款方式,但是申请抵押贷的要求要比申请房贷的要求更加苛刻。

办理抵押贷,首先要满足两个基本条件,第一是持有房产证,也就是房子已经全款付清,不欠任何房贷;第二,需要贷款人名下有营业执照,这也是大多数人最容易被卡住的一点。

其次,大多数银行对营业执照的持有时间是有要求的,像交通银行的要求是营业执照需办理两年以上,工商银行的要求是满一年,这些信息贷款前银行都会进行核实。

值得注意的是,“如果在征信中体现出借款人有小贷公司贷款的历史,80%的银行都不会再贷款给他。

近年来,市场上出现了不少贷款中介公司,以帮助用户向银行办理抵押贷,收取中介费。

关于以上条件,贷款中介告诉记者,“都是可以沟通的”。

为了保证贷款能安全收回,银行对贷款中介是抵制的,一旦发现用户使用贷款中介,不仅贷款取消,计入征信,连办理业务的信贷员也会受到银行处罚。

因此,贷款中介保证的“可沟通”并不可信。

利率极少数优质用户才能达到最低利率许多银行都打出了抵押贷低至3.85%的口号,以100万元的贷款为例,今年一年的抵押贷的利息可以比2019年省15000元左右。

通过实地走访几家银行营业网点,记者了解到,年化利率低至3.85%的贷款的确是存在的,但利率的高低因人而异。

交通银行的信贷经理告诉记者:“一般给用户的贷款利率都是4点多,只有极少数特别优质的用户才能达到最低利率3.85%。

除此之外,其他几家银行工作人员表示,今年的低息抵押贷是由国家补贴的,第二年不一定会有这个政策。

贷款中介告诉记者,他们能拿到3.2%甚至3.1%的更低利率,并承诺最长到20年这个利率都不会有变化。

工商银行信贷人员则表示不可能,“目前市场上没有比3.85%利率更低的了。

”一些银行会在官方渠道打出最高可贷10年的广告,和利率这边的情况一样,能办到最高年限的也是极少数用户,出于收款风险的考虑,一般银行不会贷这么长年限。

交通银行表示,通常办理的是5年的期限,并且每年归本(将贷款全额归还)一次,第二年再进行续签。

中国银行信贷部门负责人告诉记者:“房贷是目前市场上最划算的贷款,全款还了房贷再做抵押贷划不来。

”一方面,房贷的贷款期限通常比较长;另一方面,房贷是最常规的贷款,流程简单,办起来快。

一般情况下,银行能批下来的贷款为房产估价的六至七成,有的贷款产品仅为五成。

中国银行贷款人员举例介绍:假如用户手里有100万元,在办理房贷和全款买房后办理抵押贷之间做选择。

抵押贷最后批下来的利率一般为4点多,相比房贷每年能省1万元左右,但还要扣除1%至2%的中介费,以及其他一些手续费,算下来省下的其实不多,但办理过程却十分麻烦。

综合各方的建议,总结来说,用低息抵押贷优化贷款,真正的适用人群主要是两类,均为用抵押贷换抵押贷的用户。

第一种情况是,当初是以一个比较高的利率办理的抵押贷,现在利率较低,可以将前一个抵押贷还清(抵押贷支持随还随取),再重新将房产抵押办理贷款。

第二种情况是,由于所持房产涨价幅度比较大,办理上一个抵押贷时的房产估值低于现在的估值,为了贷出更多额度,也可以选择一次还清后办理一个新的抵押贷,这样手上可以拥有更多现钱。

而对于手上只有一套按揭房,且没有营业执照的用户来说,通过低息抵押贷优化贷款不仅费时费力,还担了许多违规风险,扣除各种中介费用后也不剩多少。


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