比如1年期存款基准利率是1.5%,某银行可以上浮40%

简介: 比如1年期存款基准利率是1.5%,某银行可以上浮40%,利率可以达到2.1%;采用新的基点调整方式后,加基点75,利率就是2.25%。

根据公开资料,银行的普遍利差在2%左右,国有大银行甚至达到了2.2%的利差。

按照以上逻辑,2020年居民存款总额93.4,就可以为各银行总共赚取18688亿,这与2020年全国商业银行公布的2万亿利润是非常接近的,也说明了2%的银行利差符合当前银行的实际盈利水平。

银行存款利息的高低,很大程度上决定了储户有多大的意愿把钱存入该行。

就在最近几天,发生了一件与储户利益密切相关的事情,而且这件事还不小,可能会改变不少储户的存款意愿:多家银行下发存款利率调整通知,市场利率定价自律机制执行新报价方式。

简单来说,就是银行存款利率上限调整方式发生了变化。

请看下面:以前利率调整方式:基准利率*上浮比例现在利率调整方式:基准利率+上浮基点举个例子,假如银行基准利率为3%,上浮比例为30%,调整后的基准利率就是原来利率的1.3倍,为3.9%。

存款利率调整方式的变化,源于2015年开始的存贷款利率改革。

如今存款利率也紧随其后,采取了和贷款利率类似的利率调整方式。

如今进行存款利率上浮方式的改革,采取了上浮基点的方式。

小编同时注意到,到目前为止,上浮基点的上限还没有公开限制,也就是说,银行存款的上限利率暂时不受限制,理论上各银行可以随意设定存款利率。

根据银行实际调整来看,1年期以下的存款利率都有所上升,超过1年期的存款利率都有不同程度的下降。

比如1年期存款基准利率是1.5%,某银行可以上浮40%,利率可以达到2.1%;采用新的基点调整方式后,加基点75,利率就是2.25%。

相比1年期利率上升,3年期存款利率却下降了。

3年期定存基准利率为2.75%,上调40%后达到3.85%,采取新调整方法后,3年期存款加点75,调整后利率就是3.5%。

由此看来,在新调整方法下,短期存款利率会有所上升,超过1年期的中长期存款利率都下调了。

不仅存款利率下调,就连大额存单也不例外。

在新方法调整前,3年大额存单利率为3.9875%,调整后均为3.35%,下降幅度非常大。

结合央行发声和当前经济大环境,让利实体经济已经是大势所趋,给予实体经济优惠贷款是各银行必须面对的问题。

现在看来,银行最直接最有效的方式就是降低存款利率了。

国债利率最高3.97%2021年上半年,财政部已经发行了三期国债,每一期国债都分为3年期国债和5年期国债。

3年期国债的利率均为3.8%,5年期国债的利率均为3.97%。

每一批次国债的不同点,一个是金额可能不同,一个是类型不同(电子式、凭证式)。

加上国债利率也不低,每一批次的国债的发行,都引来大批的投资者。

当下,我们也必须要面对这样一个现实:存款利率下调是未来一段时间的趋势。

因此,只有正是现实,提前做好理财谋划,不要让自己的存款损失太多利息,才是当前我们需要紧急要做的事情。

从市场普遍情况来说,3年期的存款是最受储户欢迎的,而且银行也比较喜欢。

如今存款利率下调,并且还有进一步下调的可能,20万存款再继续存银行,似乎有点不划算了。

反观3年期国债,利率不受市场因素的影响,利率依然保持在3.8%,并且在一年之内也不会发生变化。

此外,国债还有几大存款或大额存单所不具备的优势。

尤其是靠档计息实在太好了,很好地解决了资金的流动性和效益的关系。

如果国债提前兑现,可以按照购买后时间的长短,分类享受不错的利率。

比如比如今年前两期国债对于靠档计息是这样约定的:满半年不满1年,利率0.54%;满1年不满2年,利率2.27%;满2年不满3年,利率3.29%。

如果20万资金存入银行定期或者购买大额存单,就享受不到靠档计息的优惠了,如果定存和大额存单提前支取和兑付的话,利息只能按活期算。

时间过得飞快,转眼2021年上半年即将结束,下半年还有几期国债等待发行,如果你手中还有闲散资金,不妨考虑一下购买国债,在利率下行的大趋势下,这也许是一个非常不错的选择。


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