出品 | 零壹智库作者 | 孔维政 罗柳灵目录完成数亿元C轮融资,

简介: 出品 | 零壹智库作者 | 孔维政 罗柳灵目录一、完成数亿元C轮融资,持续发力保险科技 二、科技赋能,打造全流程闭环服务 (一)咨询:智能顾问“静静” (二)购

以移动互联网、大数据、人工智能、生物科技、区块链等为代表的技术不断成熟,推动了保险科技的蓬勃发展。

2015年以来,新成立的保险科技服务商(包括非持牌的互联网+保险公司)超过200家,涉及综合险、健康险、车险、保险IT、营销、理赔、保险定制、保险超市等多个细分领域,涌现出不少明星公司及创新模式。

摘要√ 小雨伞保险形成“咨询-购买-核保-理赔”的全流程服务闭环。

√ 小雨伞平台打造“专属+定制”的产品模式,聚焦碎片化的特定场景,满足客户多样化的需求。

√ 小雨伞保险与国内近百家保险公司达成战略合作,服务用户超过1500万次;并积极与高校合作,成立互联网健康险保障指数实验室;推出全国小区疫情地图,服务人次超3000万。

√ 2021年3月,小雨伞保险获得数亿元C轮融资,持续发力保险科技。

未来,小雨伞保险将继续运用保险科技赋能,在客户投保、保单管理、方案咨询、理赔服务和客户互联网体验满意度等方面进行完善。

出品 | 零壹智库作者 | 孔维政 罗柳灵目录一、完成数亿元C轮融资,持续发力保险科技 二、科技赋能,打造全流程闭环服务 (一)咨询:智能顾问“静静” (二)购买:小雨伞严选 (三)核保:PICUS系统+智能核保系统“小智” (四)理赔:AICS理算系统+闪赔服务 三、严选产品,满足个性化保险需求 四、与友同行,深耕保险科技发展 五、结语与展望 随着人工智能、大数据、区块链等新一代技术的不断发展,科技赋能已经成为保险行业向前进步的重要驱动力。

一、完成数亿元C轮融资,持续发力保险科技小雨伞保险是一家成立于2015年的全国性保险经纪公司。

自成立以来,小雨伞致力于为不同人群设计专属的保险产品,并与国内多家专业的大型保险公司达成紧密合作。

利用科技赋能优质服务是小雨伞成立以来始终坚持的核心要义,而“技术导向、客户第一”则是小雨伞重要的两个价值导向。

此轮融资之后,小雨伞加大了在保险科技方面的投入,并打造了线上交易的全流程服务闭环,利用人工智能、大数据挖掘等技术提升用户体验。

2021年3月,小雨伞又获数亿元C轮融资,持续发力保险科技,在客户投保、保单管理、方案咨询、理赔服务和客户互联网体验满意度等方面进行完善。

表1:小雨伞保险融资情况数据来源:零壹智库成立六年,小雨伞凭借在保险科技领域的不断创新和客户服务方面的不断完善,逐渐被行业肯定。

表2:小雨伞保险部分荣誉数据来源:零壹智库二、科技赋能,打造全流程闭环服务2018年,小雨伞完成了“咨询-购买-核保-理赔”的全流程服务打造,并形成服务闭环。

此后,在人工智能、大数据等科技赋能的支持下,该闭环服务不断完善,使用户体验在线上的咨询、核保、理赔环节更加顺畅。

图1:小雨伞保险线上交易全流程服务资料来源:零壹智库(一)咨询:智能顾问“静静”智能顾问“静静”是小雨伞于2017年5月在线上客户端推出的“智能保险定制师”,它可以定制家庭方案、进行疾病核保推荐并管理家庭保单。

“静静”主要通过对话式交互的方式,结合用户的性别、年龄、资产状况、居住地、社保缴纳情况等因子,借助大数据和算法自动生成保险购买方案的推荐。

图2:小雨伞保险“静静”智能顾问资料来源:小雨伞保险app线上智能顾问的研发有效地解决了传统保险咨询模式中效率低、灵活性差的问题,有助于更高效地为用户保险产品定制方案。

(二)购买:小雨伞严选小雨伞自成立以来,一直以严选的模式与知名保险公司合作,联袂发布新品,打造精品化的产品设计,以应对不同人群的个性化需求。

而小雨伞的特色在于通过线上线下等各种方式,在获取流量、经营品牌、运营品牌的过程中间去发现客户的真实保障需求。

目前,小雨伞app上针对少儿、成人、父母、财富保险、家庭以及旅行六个类别分别多款产品供客户选择。

(三)核保:PICUS系统+智能核保系统“小智”面对业内频发的欺诈、人工核保成本高效率低、行业内部数据不对称导致的信息孤岛等风控难题,小雨伞推出了啄木鸟PICUS系统进行智能风控。

为了避免有既往病史的用户在搜索到产品后发现其不能投保的情况,小雨伞“小智”可以根据用户健康状况为用户适合的产品。

2018年,小雨伞自主研发的AICS理算系统,可通过算法并结合图像识别等技术,自动计算理赔金额;并依托系统数据在行业中推出“闪赔”垫付服务,大大缩短了理赔周期。

2019年,随着长期保险产品销量激增,小雨伞在理赔环节持续发力,推出“大案理赔管家”、“一键报案”、“法律援助”等服务。

图5:小雨伞保险理赔服务完善历程资料来源:零壹智库根据小雨伞理赔报告显示,2021年上半年支持闪赔的总数超过5700件,通过小雨伞平台可直接完成理赔,垫付总金额达到450万;闪赔平均时长为22小时,其中最快闪赔仅需2分钟。

三、严选产品,满足个性化保险需求小雨伞保险自2015年创立之初,便提出“保险需要定制”,应根据不同场景、人群推出特定保险产品,挖掘传统保险公司由于线下成本高而不愿意去服务、但用户又确实遇到问题的需求。

通过大量用户调研,用户画像分析,小雨伞与多家保险公司进行合作,定制更满足用户需求的保险产品。

2015年12月,小雨伞携手微信、中国平安联合推出了以微信运动计步为依据的1元动力保,针对跑步群体个性化服务,是行业首款针对运动的意外险产品。

动力保可以为用户两部分保障:一部分是意外医疗保障部分,保额为1000元,由平安保险保障和理赔服务;另一部分由小雨伞的运动津贴奖励。

动力保的出现不仅满足了客户在日常运动中的碎片化场景需求,更是大数据、可穿戴设备与保险的一次积极融合。

图6:动力保保障计划来源:小雨伞2016年6月,小雨伞推出了运动保险平台“敢保险”,进驻极限运动保险市场。

“敢保险”主要针对滑雪、攀岩、潜水这三项参与人数较多的极限运动,结合体育赛事场景设计定制的体育运动保险产品,并联合国外顶级的救援服务机构紧急救援服务。

当少儿的体温超过38.5度,则会一次性十倍保费的津贴补偿,为少儿病情监控、健康建议和保险保障等一站式健康管理服务。

2018年4月,小雨伞发布了适用于短途出行的“8毛境内出行保”。

目前,小雨伞平台的多款产品收获了很好的市场反响。

其中,超级玛丽、擎天柱、大黄蜂、钢铁侠、养多多等系列产品已经成为互联网保险的爆款。

四、与友同行,深耕保险科技发展小雨伞成立6年多来,已经与国内近百家保险公司展开合作,用户服务量超千万。

2020年5月,小雨伞与光大永明推出的小雨伞“钻多多年金保险产品计划”获得保险科技杰出产品创新奖。

2021年9月,小雨伞联合北京人寿推出大黄蜂5号少儿重疾险,针对少儿重疾“发病率高、治疗费用高”的特点保障。

图7:小雨伞保险部分合作险企来源:小雨伞此外,小雨伞联合南开大学连续两年推出“中国互联网健康险保障指数”,并共同成立“互联网健康险保障实验室”,积极加快“保险+科技”的理念落地。

该实验室充分利用大数据的支持,为保险定制化体验服务及其他延伸服务,最终为保险行业的发展参考与指导。

2020年2月,小雨伞联合南开大学推出的全国小区疫情地图在新浪上线,累计使用人次超过3000万。

五、结语与展望当下,保险行业正处于转型的关键时期,高投入的粗放式增长模式已经遭遇瓶颈,保险科技将成为保险业发展的突破口。

小雨伞不断推动“保险+科技”融合发展,将保险科技的应用逐渐扩展到保险业务的各个环节,为用户更高质量的服务,努力打造保险行业新生态。

未来,随着保险科技化的程度不断加深,人工智能、区块链、大数据等新技术势必会在保险全流程服务中发挥更大的驱动作用。

而这也将是小雨伞等互联网保险科技公司继续探索、尝试创新的重要方向。


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